Więcej informacji: Pożyczki na raty
Pożyczki na raty oferowane są przez firmy, które popularnie określane są jako firmy pozabankowe lub firmy pożyczkowe. Model biznesowy tych firm polega na pożyczaniu pieniędzy na procent, na określony przedział czasowy. Ogromna ilość firm pożyczkowych z takich produktem sprawia, że trudno jest jednoznacznie określić, co dokładnie firmy pożyczkowe posiadają w ofercie pod nazwą pożyczki na raty. Niektóre firmy posiadają pożyczki ratalne z tygodniowym okresem spłaty, inne z miesięcznym. Niektóre firmy pożyczają znaczne kwoty, inne firmy pożyczkowe skupiają się na kwotach rzędu maksymalnie kilku tysięcy złotych. To co pojawia się najczęściej, to pożyczki ratalne przyznawane na kwoty do około 20 000 złotych z okresem spłaty około 2 – 3 lat. Od tych wartości istnieje wiele wyjątków i z łatwością można znaleźć firmy, które pożyczą znacznie więcej np. 60 000 na 8, czy nawet 10 lat.
Czym jest pożyczka ratalna?
Jak już zostało napisane, pożyczka ratalna, to produkt oferowany najczęściej przez firmy pozabankowe. Pożyczka na raty, to właściwie pewien skrót myślowy, często stosowany przez klientów i działy marketingu firm pożyczkowych.
Pożyczka na raty, to właściwie pożyczka, czyli umowa pomiędzy pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą. Zgodnie z tą umową, udzielający pożyczki zobowiązuje się przenieść na własność biorącego pożyczkę pewną określoną ilość pieniędzy (w tym wypadku), a otrzymujący pożyczkę zobowiązuje się zwrócić otrzymaną ilość pieniędzy. W związku z tym, pożyczka na raty, to pożyczka, w której w umowie zostały zdefiniowane parametry spłaty pożyczki – w tym wypadku spłata z pewną określoną częstotliwością, czyli tzw. ratach.
Umowy pożyczki mogą praktycznie w dowolny sposób określać szereg parametrów pożyczki. Najczęściej pożyczki różnią się od siebie:
- sposobem spłaty pożyczki – spłata gotówkowa lub przelewem na wskazane konto,
- czasem na jaki została udzielona pożyczka. Często wyróżnia się pożyczki chwilówki do 1 – 2 miesięcy, pożyczki krótkoterminowe do 1 roku, pożyczki średnioterminowe do około 3 lat oraz pożyczki długoterminowe, o czasie spłaty powyżej 3 lat,
- oprocentowaniem pożyczki – zmienne lub stałe,
- częstotliwością spłat – jednorazowo, tygodniowo, miesięcznie.
Pożyczki ratalne – o jakie kwoty można ubiegać się w firmach pożyczkowych?
Ogromny przekrój firm oferujących pożyczki ratalne powoduje, że także oferta pożyczek na raty jest bardzo zróżnicowana.
Jedna z najwyższych kwot pożyczki dostępna jest w firmie Smartney. Można tam ubiegać się, aż o 60 000 złotych z okresem spłaty wynoszącym maksymalnie 8 lat. Innym przykładem jest Wonga, w której pożyczki wynoszą maksymalnie 20 000 złotych z okresem spłaty wynoszącym 4 lata. O podobną kwotą klienci mogą starać się w Providencie, który także chętnie może udzielić pożyczkę w kwocie do 20 000 złotych.
Poza powyższymi przykładami, na rynku funkcjonuje wiele innych firm, które skłonne są pożyczyć kwoty np. 5 000, 10 000, czy 15 000 złotych.
Na jaki okres czasu można wziąć pożyczkę ratalną?
Pożyczki ratalne są produktami o średnim i dłuższym terminie spłaty zobowiązania. Najkrótsze pożyczki ratalne dostępne na rynku, to pożyczki ratalne z okresem spłaty wynoszącym kilka miesięcy. Najdłuższe pożyczki ratalne, to pożyczki ratalne z okresem spłaty wynoszącym około 4 – 5 lat. Pożyczek na najdłuższy okres czasu udziela firma Smartney, która skłonna jest oddać pieniądze w rozporządzanie pożyczkobiorcy na okres maksymalnie 8 lat, czyli 96 miesięcy.
Pożyczki ratalne, a chwilówki – jakie są różnice?
Zarówno pożyczki ratalne jak i chwilówki, to umowy pożyczki. Pomiędzy tymi produktami można wskazać 3 główne różnice. Największą różnicą pomiędzy tymi produktami jest czas, na po jakim udzielający pożyczki chciałbym otrzymać ponownie swoje środki. Drugą różnicą pomiędzy tymi produktami jest maksymalna kwota, jaką firmy są skłonne udzielić pożyczki. Ostatni element różniący te produkty, to sposób spłaty zaciągniętego zobowiązania.
Pożyczki ratalne, a chwilówki – czas spłaty
Chwilówki, to najczęściej pożyczki krótkoterminowe z okresem spłaty oscylującym w okolicy około 30 dni. Warto jednak zwrócić uwagę, że coraz częściej pojawiają się chwilówki z okresem spłaty wynoszącym np. 45, 60, czy nawet 90 dni. Pożyczki ratalne, to produkty w których minimalny okres spłaty wynosi kilka miesięcy, a maksymalny to kilka lat.
Pożyczki ratalne, a chwilówki – kwota pożyczki
Chwilówki, to pożyczki, które udzielane są najczęściej na niższe kwoty – 1 000, 2 000, czy 3 000 złotych. Zdarza się, że niektóre firmy pożyczają wyższe kwoty, jednak zależy to od zdolności kredytowej osoby wnioskującej o pożyczkę. Najwyższe obecnie spotykane kwoty chwilówek, to od około 7 500 do 10 000 złotych.
Pożyczki ratalne udzielane są na kwoty co najmniej kilkakrotnie wyższe, niż chwilówki. Najczęściej pożyczki ratalne udzielane są na kwotę 10 – 20 tyś. złotych, chociaż niektóre firmy skłonne są pożyczyć nawet 60 000 złotych.
Pożyczki ratalne, a chwilówki – sposób spłaty
Ostatnim elementem w największym stopniu różniącym pożyczki ratalne i chwilówki jest sposób spłaty pożyczki. W przypadku pożyczek na raty, taka spłata odbywa się z pewną ustaloną częstotliwością w ratach. W przypadku chwilówki spłata najczęściej powinna być jednorazowa na koniec umowy pożyczki.
Zalety pożyczek ratalnych
Na tle innych pożyczek pozabankowych, pożyczki na raty posiadają wiele zalet. Najważniejsze z nich to:
- wysokie kwoty pożyczek nawet do 60 tyś. złotych,
- możliwość rozłożenia pożyczki na dłuższy okres czasu np. kilka lat,
- pieniądze z pożyczki mogą być przeznaczone na dowolny cel,
- pożyczki udzielane są bez zbędnych formalności,
- firmy bardzo szybko udzielają pożyczek
Dla kogo pożyczki na raty będą dobrym rozwiązaniem?
Przede wszystkim, tak jak w przypadku każdego zobowiązania finansowego, trzeba pożyczać odpowiedzialnie. Pożyczki na raty, pożyczki ratalne, to bardzo dobre rozwiązanie dla osób, które chcą pożyczyć wyższe kwoty i mieć je rozłożone na wiele dogodnych rat.
Po pożyczki ratalne chętnie sięgają osoby, które nie otrzymały finansowania w bankach. Warto zauważyć, że obecnie nie tylko takie osoby wybierają firmy pożyczkowe na rzecz banków. Z uwagi na ogromną konkurencję zdarza się, że firmy pożyczkowe mają zdecydowanie ciekawszą ofertę, niż najpopularniejsze banki. Takie firmy zachęcają klientów ciekawymi promocjami, niższymi kwotami pożyczki, konkursami i innymi bonusami. Przed zaciągnięciem wyższej kwoty pożyczki czy kredytu, warto dokładnie przeanalizować ofertę różnych firm i instytucji finansowych, aby wybrać najkorzystniejsze dla siebie rozwiązanie.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę na raty?
W przypadku pożyczek na raty warunki stawiane przed pożyczkobiorcami, są zbliżone do tych, z którymi można się spotkać w przypadku chwilówek. Warto jednak pamiętać o tym, żE firmy w przypadku większych kwot znacznie dokładniej sprawdzą klienta – w szczególności jego występowanie w bazach dłużników oraz jego zdolność kredytową.
