Pożyczki społecznościowe

17 marca, 2023Autor: SimplisLiczba komentarzy: 0

Pożyczki społecznościowe to forma finansowania, która zyskuje na popularności na całym świecie. Polegają one na tym, że pożyczkodawcy indywidualni lub grupy inwestorów przekazują środki pieniężne bezpośrednio pożyczkobiorcom.

Czym są pożyczki społecznościowe?

Pożyczki społecznościowe, zwane również peer-to-peer lending lub P2P, to stosunkowo nowy rodzaj finansowania, który umożliwia bezpośrednie pożyczanie pieniędzy od jednej osoby prywatnej do drugiej. W odróżnieniu od tradycyjnych instytucji finansowych, takich jak banki czy parabanki, pożyczki społecznościowe umożliwiają inwestorom udzielanie pożyczek bezpośrednio pożyczkobiorcom, pomijając pośrednika.

Działanie pożyczek społecznościowych polega na tym, że osoby poszukujące pożyczki publikują swoje ogłoszenia na specjalnych platformach internetowych, podając kwotę, jakiej potrzebują, cel pożyczki oraz okres spłaty. Inwestorzy, którzy chcą zainwestować swoje pieniądze, mogą przeglądać ogłoszenia i decydować, które pożyczki im odpowiadają. Po znalezieniu odpowiedniej oferty, inwestorzy udzielają pożyczki, a pożyczkobiorcy zobowiązują się do regularnych spłat rat.

Zaletą pożyczek społecznościowych dla pożyczkobiorców jest to, że mogą uzyskać pożyczkę bez wizyty w banku czy parabanku, a także otrzymać lepsze warunki pożyczki. Dla inwestorów zaś pożyczki społecznościowe stanowią okazję do uzyskania wyższej stopy zwrotu niż w przypadku tradycyjnych produktów finansowych, takich jak lokaty bankowe czy obligacje.

Jak działa pożyczka społecznościowa?

Działanie pożyczek społecznościowych opiera się na połączeniu potrzebujących pożyczki z osobami, które chcą inwestować swoje pieniądze. 

Proces udzielania pożyczki społecznościowej zwykle wygląda następująco:

1. Pożyczkobiorca składa wniosek o pożyczkę, podając kwotę, cel pożyczki oraz okres spłaty.
2. Platforma internetowa przeprowadza weryfikację pożyczkobiorcy, sprawdzając jego zdolność kredytową i historię kredytową.
3. Inwestorzy przeglądają dostępne oferty pożyczek i wybierają te, które odpowiadają ich oczekiwaniom.
4. Inwestorzy udzielają pożyczki pożyczkobiorcy, podpisując umowę pożyczki za pośrednictwem platformy internetowej.
5. Pożyczkobiorca spłaca pożyczkę w regularnych ratach, zwykle miesięcznych, wraz z odsetkami.
6. Platforma internetowa pobiera prowizję od inwestorów i/lub pożyczkobiorcy za udostępnienie platformy i usług związanych z udzielaniem pożyczki społecznościowej.

Pożyczki społecznościowe oferują wiele korzyści zarówno dla pożyczkobiorców, jak i inwestorów. Dla pożyczkobiorców mogą być bardziej dostępne i korzystniejsze niż pożyczki tradycyjne, a dla inwestorów stanowią alternatywną formę inwestowania swoich środków finansowych z możliwością uzyskania wyższych zwrotów niż w przypadku tradycyjnych produktów finansowych.

Jak sprawdzani są pożyczkobiorcy w pożyczkach społecznościowych?

W pożyczkach społecznościowych pożyczkobiorcy są zwykle weryfikowani w oparciu o kilka kryteriów, które pozwalają ocenić ich zdolność kredytową i wiarygodność. Oto niektóre z najczęściej stosowanych metod weryfikacji pożyczkobiorców w pożyczkach społecznościowych:

1. Ocena punktowa BIK – sprawdzenie historii kredytowej pożyczkobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej.
2. Rachunki od dostawców – sprawdzenie historii płatności rachunków od dostawców takich jak energia, gaz czy telefon.
3. Terminowość spłat – sprawdzenie, czy pożyczkobiorca spłacał swoje poprzednie pożyczki na czas.
4. Dodanie zdjęcia – dodanie zdjęcia pozwala zwiększyć wiarygodność profilu pożyczkobiorcy.
5. Ocena Kontomatik – ocena historii transakcji na rachunku bankowym pożyczkobiorcy.
6. Dokumenty tożsamości – wymagane są zwykle dokumenty tożsamości, takie jak dowód osobisty lub paszport, aby potwierdzić tożsamość pożyczkobiorcy.
7. Adres zamieszkania i adres zameldowania – pozwala to zweryfikować, czy pożyczkobiorca mieszka pod podanym adresem.
8. E-mail i telefon – potrzebne są do kontaktu z pożyczkobiorcą w celu potwierdzenia jego tożsamości i innych szczegółów dotyczących pożyczki.
9. Uzupełnienie profilu – wypełnienie profilu pozwala na uzyskanie dodatkowych informacji o pożyczkobiorcy, takich jak jego zatrudnienie, dochody czy historii pożyczek, wykształcenie, stan cywilny, status zawodowy, pracodawca, liczba osób na utrzymaniu, miesięczny dochód netto itp. 

Pożyczki społecznościowe – zalety i wady

Pożyczki społecznościowe mają swoje zalety i wady. Oto najważniejsze z nich:

Zalety:

1. Wysoka szansa na otrzymanie pożyczki – pożyczki społecznościowe są dostępne dla osób, które mają problemy z uzyskaniem tradycyjnej pożyczki w banku lub firmie pożyczkowej, 
2. Szybka decyzja o przyznaniu pożyczki – decyzja o przyznaniu pożyczki jest podejmowana przez inwestorów, co znacznie skraca czas oczekiwania na decyzję,
3. Niskie koszty – pożyczki społecznościowe mogą być tańsze niż tradycyjne pożyczki,

Wady:

1. Ryzyko straty pieniędzy – pożyczki społecznościowe są związane z ryzykiem utraty inwestycji przez pożyczkodawców, ponieważ pożyczkobiorca może nie być w stanie spłacić pożyczki.
2. Brak zabezpieczenia pożyczki – pożyczki społecznościowe zazwyczaj nie mają zabezpieczenia, co oznacza, że w przypadku braku spłaty pożyczki, inwestorzy mogą stracić swoje pieniądze.

Jakie są rodzaje pożyczek społecznościowych?

Istnieją różne rodzaje pożyczek społecznościowych. Oto niektóre z nich:

1. Pożyczki społecznościowe dla firm – pożyczki te są przeznaczone dla małych i średnich przedsiębiorstw, które mają trudności z uzyskaniem tradycyjnego finansowania.
2. Pożyczki społecznościowe dla osób prywatnych – pożyczki te są przeznaczone dla osób, które mają trudności z uzyskaniem tradycyjnej pożyczki w banku.

Jak inwestować w pożyczki społecznościowe?

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe jest dość proste. Wystarczy zarejestrować się na platformie internetowej oferującej pożyczki społecznościowe i wybrać pożyczkę, w którą chce się zainwestować.

Należy pamiętać, że inwestowanie w pożyczki społecznościowe wiąże się z ryzykiem utraty inwestycji, więc trzeba dokładnie przemyśleć swoją decyzję i nie inwestować więcej, niż się może stracić.

Podsumowanie

Pożyczki społecznościowe to nowa forma finansowania, która umożliwia udzielanie pożyczek osobom prywatnym i firmom przez pożyczkodawców indywidualnych lub grupy inwestorów. Pożyczki te mają swoje zalety i wady, a ich inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty inwestycji. Przed inwestowaniem w pożyczki społecznościowe warto dokładnie przemyśleć swoją decyzję i zastanowić się nad poziomem ryzyka, jakie chce się podjąć.